99% таких организаций — созданы не жителями Магнитогорска. Центры расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Казани, Чебоксарах и не только. Они разрослись по стране - как паутина. Потому сотрудникам внутренних органов приходится постоянно взаимодействовать, работая то в одном городе, то в другом, что осложняет поиски.
Согласно закону «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив — это основанное на членстве добровольное объединение физических и/или юридических лиц по территориальному, профессиональному и/или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов этого кредитного кооператива. Если говорить иными словами, то кредитный кооператив — это некоммерческая организация, которая объединяет заинтересованных в удовлетворении своих финансовых потребностей людей путем выгодного сохранения сбережений или выгодного получения займов.
Финансовая взаимопомощь осуществляется в двух формах: привлечение средств пайщиков, что возможно через объединение паевых взносов и привлечённых денежных средств членов кооператива. Привлечение денежных средств кооперативом осуществляется на договорной основе. КПК не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива.
Кредитный кооператив может быть зарегистрирован любым объединением (не менее 15 человек) граждан. При этом никакой лицензии получать не надо, достаточно просто зарегистрироваться в реестре ЦБ, после чего кооператив вправе выдавать своим членам займы и принимать от них вклады. Такой простотой регистрации нередко пользуются мошенники, которые обещают своим вкладчикам высокие проценты, а потом исчезают с собранными деньгами. Нередко кооператив даже не регистрируется, а принимает вклады и выдает займы некое ООО, в названии которого есть слово «кооператив».
Вот список крупных фирм, которые действовали в Магнитогорске и лопнули мыльным пузырем. «Алмида», «Альфакредит», «Первая финансовая группа», «Золотой капитал», «Финансовый двор», «РусИнвестЗайм», «Финансовые активы», «ЦБРК», «ИнвестСибирь», «Империал», - перечисляет заместитель начальника полиции по оперативной работе УМВД России по Магнитогорску Кирилл Черепенькин.
Финансовые пирамиды могут создаваться под маркой любой структуры. Они рассчитываются с предшествующими обязательствами за счет будущих поступлений. Получив два-три раза высокие проценты, пайщики заключают новые договоры, рекламируют выгоду своим близким и знакомым. Однако лишь единицам из них удается вернуть вложенные ими денежные средства в полном объеме, так как организации, привлекающие средства населения, в основном не занимаются какой-либо деятельностью, приносящей постоянную высокую прибыль.
Размер платы за использование денежных средств граждан не ограничен какими-либо рамками или условиями. Кооперативы устанавливают высокие проценты без экономических обоснований, ссылаясь на допускаемый Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации», коммерческий риск. Закон предусматривает обязанность кооператива формировать резервный, паевой фонды, а также фонд финансовой взаимопомощи. Как правило, подобные организации создают такие фонды, которые не обеспечивают покрытие непредвиденных расходов кооперативов, что приводит к невозможности возврата личных сбережений гражданам. Схема старая: баснословный процент и дополнительные бонусы действует безотказно.
«Заоблачные прибыли: 15% в месяц, соответственно за год — 180%. Положил 100 тысяч — через месяц получил 115 тысяч, через год получаешь 280 тысяч. А если привел с собой еще и друга, то плюс к этим 15%, получишь еще и 5% от суммы, которую внес друг», - объясняет Кирилл Черепенькин.
Банк России на сайте официально опубликовал сообщение, в котором указано, что в целях предотвращения неблагоприятных рисков от незаконной деятельности кооперативов, предлагающих вложить денежные средства во вклады под высокие проценты, следует проверить, внесены ли сведения об этом кооперативе в реестр. Его ведет Банк России. Реестр опубликован на сайте и обновляется ежемесячно.
По закону, привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы, которые являются членами саморегулируемых организаций.
В случае невыполнения финансовыми организациями своих обязательств действуют общие нормы гражданского законодательства по возврату денежных средств только в судебном порядке. Однако наличие решений суда об удовлетворении требований кредиторов в полном объеме, равно как и возбуждение уголовного дела в отношении руководителей, учредителей организации, не дает гарантий того, что деньги будут возвращены, так как у должника, как правило, недостаточно имущества для удовлетворения всех требований кредиторов.
Привлечь большое количество людей организаторы нелегальных КПК стараются агрессивной рекламой. На нее охотнее всего, по словам защитника прав заемщиков Елены Фасаховой, клюют пенсионеры, люди среднего достатка и низкой финансовой грамотности. Кстати, закону о рекламе она противоречит, потому что вводит потребителя в заблуждение.
Согласно статье 5 ФЗ «О кредитной кооперации», регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется Банком России.
«Центробанк составил список кредитных кооперативов, которые требуют дополнительного контроля со стороны территориальных управлений регулятора. Письмом от 28 апреля 2014 года «Об организации надзора» за подписью начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила, регулятор направил своим территориальным управлениям список кредитных кооперативов, за которыми предписал «усилить надзор». Всего в перечень попали 27 крупнейших в России кредитных кооперативов, численность пайщиков в которых превышает 5 тысяч человек.
«Необходимо помнить, что сведения о КПК должны быть в реестре ЦБ РФ, размещенном на официальном сайте Центробанка. Кстати, привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только КПК, которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО). Кооператив должен выдавать займы, а не только принимать средства от населения. Кооператив должен работать в городе, регионе, где он зарегистрирован: следует опасаться сетевых структур, действующих в нескольких регионах. Потенциальный заемщик должен быть уведомлен о наличии резервного и других фондов, их размерах, об условиях договора передачи личных сбережений, который определяется Положением о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков). Причем Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех пайщиков условия о размере и порядке платы за использование денежных средств. Также пайщик должен знать об экономической обоснованности установленного размера платы за использование денежных средств членов КПК, быть уведомленным о том, каким видом деятельности, помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов, занимается данный кооператив, приносит ли такая деятельность прибыль, а также иметь представление о страховании риска ответственности кредитного кооператива перед пайщиком за нарушение договора. Сбережения пайщиков КПК, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. Но при банкротстве КПК его члены не получают гарантированного возмещения», - объясняет руководитель центра защиты прав заемщиков Магнитогорска Елена Фасахова.
Поэтому прежде чем вступить в КПК, юристы советуют ознакомится с внутренним положением договора и с учредительными документами организации. Перед тем как отдать деньги под высокие проценты, гражданин вправе изучить положения Устава и документов кооператива, а кооператив (департамент вкладов) обязан предоставить ему следующую информацию:
* о наличии резервного и других фондов, их размерах;
* об условиях договора передачи личных сбережений, который определяется Положением о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков); при этом Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех пайщиков условия о размере и порядке платы за использование денежных средств;
* об экономической обоснованности установленного размера платы за использование денежных средств пайщиков;
* каким видом деятельности, помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов, занимается данный кооператив, приносит ли такая деятельность прибыль;
* о страховании риска ответственности кредитного кооператива перед пайщиком за нарушение договора;
