03:01: Информации об отмене занятий в школах нет
Сообщить новость

От кредитной иглы до виселицы...

От кредитной иглы до виселицы – один шаг. Кредитный бум, правовая безграмотность и несовершенное законодательство. Вот те ступени, по которым так ловко взбираются коллекторские агентства на пути к своей цели – «выколачиванию» долгов. Методы работы таких борцов с кредитной задолженностью зачастую криминальны. И приводят к печальным последствиям. Как избежать долговой тюрьмы и как не отчаяться, если вы в ней уже оказались?

От кредитной иглы до виселицы...

Совокупная доля задолженности физических лиц по банковским ссудам за первое полугодие 2014 года выросла на 7,9% и превысила 10 трлн рублей, что составляет 16% ВВП РФ, следует из исследования закредитованности россиян, подготовленного активистами проекта Общероссийского народного фронта по общественного мониторингу и защиты прав потребителей финансовых услуг «За права заемщиков».

По данным ВЦИОМ, свыше 50 миллионов россиян живут в долг. Челябинская область – самый закредитованный регион в стране. Сейчас ведь оформить кредит – проще простого. Но надо помнить: берешь чужое, а отдаешь – свое. Порой – самое последнее. Расходы населения превышают доходы в несколько раз уже около 5 лет. Но пока экономисты бьют тревогу – рядовые граждане продолжают жить в долг. Кредитная игла проникает всё глубже, а подсесть на нее может каждый. Слишком доступна и рентабельна эта финансовая услуга.

«При оценке закредитованности населения обычно учитывают два параметра: соотношение общего долга к годовому доходу и текущую долговую нагрузку – отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячному доходу за вычетом обязательных платежей. Первый параметр у нас в стране примерно равен 23-24%, тогда как в Европе, например, он близок к 100%. Причина в том, что у нас в структуре задолженности населения малую долю занимает ипотека. А вот если говорить о текущей долговой нагрузке, то есть о том, сколько из своей зарплаты россиянин платит по кредиту ежемесячно, то мы близки к Бразилии и Румынии – у нас этот показатель близок к 20%. Для сравнения: в Италии – 10,8%, США – 10,9%, Франции – 13,1%, Испании – 14,9%. Причина расхождения все та же – высокая доля краткосрочных кредитов в России, а также более высокий уровень процентных ставок по кредитам», - поясняет генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.

По информации портала Ассоциации российских банков, в условиях удорожания кредитных ресурсов рефинансирование имеющейся задолженности, как правило, производится на менее выгодных условиях для заемщика: новый кредит выдается по более высокой ставке. Как следствие, происходит рост доли просроченной задолженности. А ситуация с просроченной задолженностью имеет тенденцию к ухудшению. Объем просроченной задолженности со сроком свыше 90 дней вырос с начала года на 36% и составил 746,6 млрд рублей. Годом ранее объем просрочки был в 1,7 раз ниже (434,5 млрд рублей). Доля просроченной задолженности на 1 июля 2014 года составила 7,3%, хотя еще год назад этот показатель был на уровне 5,2%.

Совокупная кредитная задолженность физических лиц банкам по состоянию на 1 июня 2014 года составила 10,5 трлн рублей. В пересчете на каждого жителя РФ объем задолженности составляет 73 тысячи рублей.

Но от общего – к частному… Нередко бывает так: молодая семья, хочется обеспечить быт полностью. Но средств не хватает. И вот приходит в голову спасительная идея: взять кредит. Сначала один. Потом второй... незаметно их набирается пять, а то и десять. А дальше начинается бег по кругу. Так произошло и у Евгения. Свою фамилию он пожелал не называть. Сейчас на молодом человеке полтора десятка кредитов. Причем он должен как банкам, так и микрофинансовым организациям. Рассказывает, что когда взял первый кредит, сомнений не возникло: справится. Но всё же через некоторое время образовалась «просрочка». Для погашения долга взяли второй займ, жена Жени тогда еще работала. Потом она забеременела. А зарплата у главы семейства стала ниже.

«Жена у меня уволилась с работы. Ей не выдали никаких компенсаций, ничего не выплачивали. Естественно, денег стало не хватать. Мы полезли в еще большие кредиты. Не задумываясь, как мы будем расплачиваться. Но на тот момент нам казалось: лишь бы чем-нибудь оплатить… . Так мы и влезли вот в эту кабалу. В дальнейшем уже совсем не стало чем оплачивать», - рассказывает Евгений.

Коллекторов, правда, это обстоятельство мало интересует. Телефоны в семье с маленьким ребенком разрываются на части круглые сутки. Хотя по закону звонить представители коллекторских агентств могут с 8 часов утра до 10 часов вечера – в будни и с 9 часов утра до 8 часов вечера – в выходные. «Бывает и в час ночи звонят, и не разговаривают, просто молчат в трубку… С разных телефонов звонят. Да и угрозы часто бывают. Вот, например, он мне начал говорить: да вы кто такие? Мы вас вообще... Приедет группа «Дагестан», в багажники загрузим и увезем. А представился мне Сергей Сергеечем просто – и всё», - вспоминает неприятные моменты Евгений.

И это нарушение закона, считает руководитель центра защиты прав заемщиков г. Магнитогорска Елена Фасахова: «Свои данные – полностью фамилию, имя и отчество, а также полное название организации и банка, интересы которого представляет, звонящий назвать обязан. Но надо помнить: если в кредитном договоре указано, что в случае наличия кредитной задолженности банк может передать право требования взимания кредитной задолженности, и заемщик в договоре соглашается с данным условием, значит, деятельность коллекторов законна».

Другое дело, что действуют коллекторы почти в 100% случаев незаконными методами. Ситуация непростая, говорит Евгений. Но рук не опускает. Ведь наиудший пример того, как кредитная игла доводит до виселицы, а таких в нашем городе зафиксировано немало, до сих пор будоражит кровь мужчины. «В шесть вечера к нам в цех мастер пришел и говорит, что у нас на работе произошел несчастный случай… По какому поводу сразу не сказал, но мы узнали, что в другом цеху был суицид. Ему примерно 26-27 лет было. Семья была. Я знал, что на нем оформлены ипотека и автокредит. И еще, думаю, помимо этого были кредиты. Начали давить и родители, и жена, и коллекторы… В итоге парень повесился», - рассказывает молодой человек о произошедшем этим летом.

Психика любого может надломиться в такой ситуации. Да и страшные кадры видео – которых в интернете полно – оптимизма не добавляют. «Он не платит не оттого, что не хочет выплачивать, а оттого, что в большинстве случаев не может это сделать. Уже наступает ощущение собственной слабости, у человека больше нет возможности соответствовать тому договору, который он когда-то заключил. И что хуже всего – возникает желание освободиться. Самый простой способ это сделать – уйти из жизни», – рассуждает психолог Елена Разумова.

На специальных тренингах коллекторов обучают, как оказать по телефону максимальное давление на собеседника. Те, кому приходилось разговаривать с ними по телефону, подтвердят, что такие беседы всегда оставляют неприятный осадок. Вот один из звонков коллекторов, записанный должником. И размещенный в сети.

- Не звоните сюда больше, хорошо?

- Да мы будем звонить сюда круглые сутки, каждые 5 минут, если потребуется, хочешь?

- Да, хочу!

- Хочешь, да? Пока телефон не выкинешь или сам с окна не выбросишься?!

- Хорошо.

- Я тебе организую сейчас!

Таких разговоров в интернете – множество. Многие должники стали записывать диалоги с коллекторами, как и их угрозы. Увы, жить с долгом на шее – задача не из простых. В этом убедилась и Капиталина Васильевна. Эта миловидная женщина две трети своей жизни трудилась. Заработала на трехкомнатную квартиру в хорошем районе города. Сейчас ей 62 года, она на пенсии. Но подрабатывает – убирая в больнице. А еще – не успевает добираться с поселка Цементников – то до одного суда, то до другого. Ведь теперь женщина живет уже в бараке, а сумма ее долга превысила один миллион двести тысяч рублей…. Рассказывает, что пострадала из-за доброты своей. Выкупила любимого внука из тюрьмы – на свою беду.

«Он у меня хороший. Вот только вышел из тюрьмы – и связался с какими-то наркоманами, мошенниками. Они и его, и нас всех обули. Короче говоря, занял денег, а потом говорит, мол, баба, меня убьют или еще там что-то, сказали – квартиру даже подожгут. Давай мне денег наберем. Потом будем вместе с тобой выплачивать», - вспоминает Капиталина Илюшина. Женщина не отказала, обошла пять банков. Взяла нужную сумму. Но деньги внук отдал риэлтору. Который отправил пенсионерку с мужем и сыном на левый берег. И ведь занять больше миллиона оказалось легко, удивляется Капиталина: «Они в банках даже когда дают, не смотрят историю клиента. Они вообще не смотрят... Открыли бы и посмотрели: пенсионер, 2 кредита. Уже половину пенсии я отдаю. Мне нельзя давать, да? Разрешают!».

Никто, кроме женщины не работает. Рассчитывать осталось только на себя – тем более что внук снова в тюрьме. Из пяти банков на уступки пошел только один, там принимают по тысяче рублей в месяц. Зато коллекторы регулярно атакуют – по телефону и с визитами по новому адресу: «Пойдемте в машину. У меня было 6 тысяч. Я вынесла. Пришли в машину. Сели. Попросила, чтобы разрешили поменьше платить. Я ведь согласна. И не убегаю никуда, адрес не меняю, телефон не меняю. Смотрю, а там у него бита лежит в машине. Правда, ею не угрожал, но давление было хорошее».

Согласно статистике, коллекторским агентствам удается заставить каждого второго должника погасить кредит. Некоторые подобные компании не стесняются применять «бандитские» методы работы: запугивание, жесткое психологическое давление, угрозы физического насилия. Но должник должен твердо уяснить, что, если он имеет дело не с явными криминальными элементами, то все угрозы коллекторов не имеют под собой никаких оснований. К сожалению, большинство граждан не знают в необходимой мере законы, чем и пользуются коллекторы.

Никакого давления на вас, по закону о потребительском кредитовании, который вступил в силу с 1 июля 2014 года, коллекторы оказывать не имеют права. Хотя их деятельность теперь и обозначена де-юре, фактически взыскатели могут лишь вежливо напомнить вам о задолженности и попросить погасить ее, осведомившись, как скоро вы сможете это сделать. SMS-сообщения должны быть также предельно корректны.

Очень часто коллекторы угрожают привлечением должника к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности». Такая угроза является абсолютным блефом. В России случаи привлечения по этой статье УК РФ единичны.

В Уголовном кодексе существует статья 159 «Мошенничество», которую коллекторы тоже нередко угрожают применить к должнику. Но тут есть одна тонкость: если должник хотя бы единожды внес платеж в банк (либо другому кредитору), данная статья к нему неприменима по причине отсутствия умысла. Поэтому не стоит теряться при разговоре с коллектором: люди, которые работают в коллекторских агентствах, часто и сами толком не знают законов и пасуют перед компетентными должниками, которые знают свои права.

Итак:

  • Должник имеет право удостовериться, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора необходимо узнать полное наименование агентства, его фамилию и имя, на каком основании агентство работает с банком (или другим кредитором). Не лишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы знать, на кого, при необходимости, подавать жалобу.
  • Нужно точно выяснить сумму задолженности и правильно ли она рассчитана. Для этого должнику необходимо запросить в банке (у другого кредитора) документы, подтверждающие размер задолженности. При отказе предоставить эти сведения можно просто положить трубку. Желательно также фиксировать номера входящих звонков и даты, когда они сделаны. Разговор стоит записывать на диктофон и сообщать об этом звонящему, это заставит его быть более вежливым.
  • Если коллектор приходит к должнику домой, то последний имеет право не общаться с ним. Законодательство охраняет неприкосновенность жилища, и коллекторы не имеют полномочий даже переступить порог дома без разрешения хозяина.
  • ГЛАВНОЕ при общении с коллектором сохранять спокойствие, выдержку, уверенность. Лица работающие в коллекторских агентствах, зачастую тонко чувствуют неуверенность и страх должника.
  • Старайтесь не сообщать лишних данных ни о себе, ни о своих близких. Помните: вся информация может – и будет – использована против вас.
  • Очень важно понимать, коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях исключительно рамками гражданского законодательства, поэтому они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без согласия должника в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение его прав. Они несут за свои действия гражданскую и уголовную ответственность.

Если же дело дошло до суда. И его решением вы лишаетесь своего залогового имущества, то звонить, писать или приходить к вам будут уже судебные приставы. И некоторые семьи всё же оказались из-за долгов без крыши над головой. «Жилое помещение, квартира в Правобережном районе, семья из 4х человек. Муж, жена, несовершеннолетние дети. Отказывались покидать жилое помещение в установленный срок. Было вынесено требование – всем членам семьи освободить помещение. Предупреждение было. Проигнорировали. В итоге принудительное выселение без уведомления», - говорит судебный пристав-исполнитель РОСП по Правобережному району г. Магнитогорска Эмиль Шагиев.

Еще одна проблема: вы ничего не брали. У вас нет кредитной истории. А коллекторы вам не дают спокойно жить. Звонят и домой, и на работу. Именно так происходит с Татьяной вот уже два с половиной года. Всё дело в том, что когда-то на том же предприятии в Магнитогорске работала женщина с таким же именем, отчеством, фамилией и даже дата рождения один в один как у Тани! Кредит оформлен на неё. А требуют погашения долга с полной тезки. Обращение в полицию и прокуратуру результата не принесли. «С Москвой не связываемся» - был ответ. Юрист подсказала обратиться в суд.

«В декабре прошлого года суд состоялся. А звонки мне продолжают поступать и сейчас. Опять с меня требуют деньги. Причем уже не 580, а 890 тысяч рублей. Хотя официально сделка признана несостоявшейся. В суде доказано, что это не я, что там только фамилия, имя, отчество совпали. И число, месяц, дата рождения. А паспортные данные – не мои, фото – не мое, прописка – не моя», - разводит руками Татьяна Никулина.

По решению суда за моральный ущерб женщине выплатили смешную сумму – одну тысячу рублей. Хотя одних расходов Татьяна понесла на 7500 рублей, не считая нервных клеток – которые, как известно, не восстановятся, плюс ко всему - постоянный недосып из-за бесконечных звонков. Судебные разбирательства женщина собирается продолжить. Вплоть до обращения в Центробанк. Санкции за такие нарушения довольно приличные – от ста тысяч рублей штрафа. Коллекторы Кстати, в банк в подобной ситуации зайти необходимо.

«Нужно обратиться с заявлением в банк об отзыве своих персональных данных. Объяснить спокойно, что в момент заключения сделки были предоставлены данные, в том числе телефон, данные своих близких, родственников, а они в дальнейшем были переданы коллекторам. Если в этом вам отказывают – смело обращайся с заявлением уже в Центробанк и в правоохранительные органы», - рекомендует руководитель центра защиты прав заемщиков г. Магнитогорска Елена Фасахова.

Но самый главный совет, который дают юристы, экономисты и психологи: трезво оценивайте свои силы. Берите кредит обдуманно. Как сказал Роберт Стивенсон, «за деньги мы вынуждены платить свободой».

В Челябинской области увеличат размер выплаты на второго ребенка

С 1 июля региональная выплата вырастет по инициативе губернатора Челябинской области.

В Челябинской области увеличат размер выплаты на второго ребенка

Группа южноуральцев украла дизельное топливо на 2,5 млн рублей

Преступников задержали сотрудники УФСБ по Челябинской области.

Группа южноуральцев украла дизельное топливо на 2,5 млн рублей

Российский планшет KVADRA_T успешно прошел 250 тест-кейсов

Специалисты лаборатории МегаФона по исследованию устройств завершили тестирование планшета KVADRA_T на соответствие стандартам связи и корректность работы во всех современных сетях. Планшет, разработанный компанией YADRO, успешно прошел шесть этапов испытаний и две сессии верификации.

Российский планшет KVADRA_T успешно прошел 250 тест-кейсов

«Металлург» одержал победу на домашнем льду

Встреча со «Спартаком» завершилась со счетом 5:3.

«Металлург» одержал победу на домашнем льду

В Соцфонде рассказали, как получить пенсионные накопления родственников

Получить накопления умершего родственника могут наследники, указанные в завещании, либо — в случае его отсутствия — правопреемники первой или второй очереди. В прошлом году этим правом воспользовались более 3,8 тысяч южноуральцев.

В Соцфонде рассказали, как получить пенсионные накопления родственников

Врач-эндокринолог Елена Белашкина рассказала, как избежать переедания

Специалист напомнила о главных правилах, которые помогут справиться с пищевой зависимостью.

Врач-эндокринолог Елена Белашкина рассказала, как избежать переедания

В Магнитогорске девятилетняя девочка пострадала в ДТП

Еще один горожанин попал в отделение нейрохирургии, после того как решил перейти дорогу в неположенном месте.

В Магнитогорске девятилетняя девочка пострадала в ДТП

В Магнитогорске тушили условный лесной пожар

В городе прошли командно-штабные учения.

В Магнитогорске тушили условный лесной пожар

В Магнитогорске появится новый завод

Возведут производство на левом берегу.

В Магнитогорске появится новый завод

Узнали, что ждет их детей: магнитогорцы сдали «ЕГЭ для родителей»

Родители школьников сели за парты, чтобы попробовать себя в роли выпускников. Магнитогорск уже более 10 лет присоединяется к акции «Сдаем вместе. ЕГЭ для родителей». Специально для акции были разработаны сокращенные варианты экзаменационных работ, похожие на те, что будут на реальном экзамене. В этом году ЕГЭ для родителей провели в школе № 25.

Вверх
18+