В 2023 году в России действуют несколько видов кредитования с поддержкой государства по ставке ниже рыночной с целью покупки жилья. Такие программы называют льготной ипотекой, есть несколько видов таких займов. Они призваны поддержать рынок недвижимости в стране.
Существование данных программ позволяет застройщикам реализовывать крупные строительные проекты и стимулирует спрос на новое жильё. «Из оценок экспертов следует, что если бы в 2023 году не продлили программу льготной ипотеки, спрос на жильё мог упасть на -50%», — отмечают эксперты Контрольно-счётной палаты Челябинской области (КСП).
«Отметим, что льготная ипотека существенно стимулирует спрос на жильё, а следовательно, и влечёт рост объемов строительства. В прошлом году Челябинская область перевыполнила планы по вводу жилья на +8,3%. А стройка, как известно, является локомотивом для всех отраслей экономики», — отмечают в КСП.
Разницу между рыночными и льготными процентными ставками банку компенсирует государство. В 2023 году на эту программу планируется потратить из бюджета 260 млрд рублей. В прошлом году на эти цели было израсходовано 200 млрд рублей бюджетных средств.
Для получения кредита на покупку жилья по льготной ставке заёмщику необходимо соответствовать определённым критериям. Для каждой программы они свои.
Сейчас в России действует пять программ льготной ипотеки:
1. На новостройки (8%)
2. Семейная (6%)
3. Дальневосточная (2%)
4️. Сельская (3%)
5️. Ипотека для IT-специалистов (до 5%)
Ипотека в новостройке
Максимальная сумма займа — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, для Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей). Первоначальный взнос для получения ипотечного займа составляет 15%. При этом, эту ипотеку можно комбинировать с рыночной, если вы решите купить более дорогое жильё.
В прошлом году кредит выдавали под 7%, а потом хотели отметить, но передумали.
Семейная ипотека
Подходит для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился ребёнок, либо семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми. Льготная ипотека возможна для семей с ребёнком-инвалидом. Под ставку 6% можно взять либо жильё в новостройке, либо земельный участок. За счёт этой программы можно рефинансировать полученную ранее ипотеку на более дорогих условиях.
Кредитный договор можно оформить до первого июля 2024 г. Если ребенок имеет инвалидность, ипотеку можно взять до конца 2027 г. При рождении ребенка начиная с 2019 года и покупке жилья на Дальнем Востоке действует более низкая ставка — до 5%. Действует до июля следующего года.
Дальневосточная ипотека
Доступна супругам, которым не исполнилось 35 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. На эти деньги можно взять квартиру как в новостройке, так и во вторичке. Покупать жильё можно только в дальневосточном регионе. Также взять такой кредит может родитель с ребенком до 18 лет. Программа действует до конца 2024. Можно оформить кредит по ставке до 2%. К некоторым заемщикам нет требований по семейному положению — например, владельцам дальневосточного гектара.
Сельская ипотека
Бессрочная программа для тех, кто хочет приобрести жильё в населенном пункте с населением до 30 тысяч человек. Кредит под 3%. Наличие детей и семейное положение не имеют значения. Банк может установить свои требования к доходу и стажу для оценки платежеспособности клиента.
Максимальная сумма — 3 млн рублей, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа. В этих регионах можно найти жилье за 5 млн рублей. Первоначальный взнос — 10%. Территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга в программе не участвуют.
Купить можно как готовый дом, так и на этапе строительства. Если вы покупаете жильё у физлица дом на вторичном рынке — дом должен быть не старше 5 лет, а если продавец юрлицо или ИП — не старше 3 лет. С коммуникациями и достаточной площади — не менее учетной нормы на одного человека.
В России программа «Сельская ипотека» начала работу с 2020 года. Воспользовались льготными кредитами на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке до 3% уже 97 тыс. человек. Для некоторых районов, в том числе в Челябинской области, кредиты хотят выдавать по более низкой ставке.
Ипотека для IT-специалистов
Наличие детей не важно, но есть требования по возрасту и доходу. Среди них — достаточно высокая средняя зарплата за три последних месяца. В небольших городах (в т. ч. в Магнитогорске) лимит ниже. Регион определяется по месту нахождения организации. Доход рассчитывается после вычета НДФЛ.
Ипотека появилась в прошлом году. Но с 2023 года действуют новые условия: от 150 000 рублей — для сотрудников компаний в Москве, от 120 000 рублей — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках, от 70 000 рублей — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах. Возраст сотрудника — от 18 до 50 лет.
Максимальная сумма кредита составит 9 млн рублей в небольших регионах, и 18 — в миллионниках. Первоначальный взнос — 15%. Купить можно либо первичку, либо дом у юрлица-застройщика. Договор нужно заключить до 31 декабря 2024.
После получения ипотеки сотрудник должен работать в аккредитованных ИТ-компаниях в течение 5 лет. Если сотрудник уволился из аккредитованной ИТ-компании, льготная ставка сохраняется в течение 6 месяцев, за это время он может найти новое рабочее место в аккредитованной ИТ-компании. Данные условия распространяются не только на программистов, но и на всех сотрудников таких компаний.
Новости без цензуры и эксклюзив — в нашем телеграм-канале. Если вы стали свидетелем чрезвычайного происшествия и у вас есть фото или видео — сообщайте нам в группу «ВКонтакте» «Магсити74 — новости. Магнитогорск (18+)» или по электронной почте 313304@bk.ru.
