Долговая нагрузка

Показатель долговой нагрузки — соотношение платежей по всем кредитам и займам, в том числе по тому, за которым обратились, к ежемесячным платежам.

Данная оценка позволяет помогать банку прогнозировать риски. Если показатель окажется высоким, то клиент может не выплатить долг. В таком случае кредитору нужно подготовиться к убыткам. В таких случаях обычно устанавливают более высокий процент для заемщика.

Если на выплату всех кредитов уходит от 50% доходов, то показатель долговой нагрузки высокий.

Расчет

С 2024 года все банки и микрофинансовые организации должны рассчитывать показатель долговой нагрузки перед тем, как выдать новый кредит. Для этого используется единая формула.

Показатель не учитывается в следующих случаях:

— при выдаче льготных кредитов на учебу или военную ипотеку с господдержкой,

— при оформлении отсрочки по ипотечным платежам,

— при реструктуризации кредита, если платежи заемщика уменьшаются.

При высоком показателе могут отказать в кредите. Информация об этом появится в кредитной истории и насторожит другие банки.

Можно самостоятельно рассчитать показатель. Для этого нужно поделить расходы по всем кредитам за месяц на свой среднемесячный доход. Результат умножить на 100%.

Для определения среднемесячного дохода потребуется сложить все доходы за год, которые можно подтвердить. Например, зарплату, пенсии, сдачу недвижимости в аренду. А затем сумму разделить на 12 месяцев.

Отказ в кредите

В каждом случае банк принимает решение самостоятельно. Оно может зависеть, в том числе от суммы, которая останется после внесения ежемесячных платежей по всем займам.

К примеру, если зарплата составляет 50 тысяч рублей, а половина уходит на кредиты, то в новом займе, скорее всего, откажут. Если же заемщик получает 150 тысяч рублей, то на погашение нового остается более крупная сумма, и тогда новый кредит могут одобрить.

Как снизить показатель долговой нагрузки

— По возможности погасить часть кредитов.

— Закрыть ненужные кредитки или уменьшить лимит по ним.

— Собрать документы, подтверждающие доходы. К примеру, можно оформить самозанятость, если есть подработки.

— Найти созаемщика с высоким официальным доходом.

Новости без цензуры и эксклюзив — в нашем телеграм-канале. Если вы стали свидетелем чрезвычайного происшествия и у вас есть фото или видео — сообщайте нам в группу «ВКонтакте» «Магсити74 — новости. Магнитогорск (18+)» или по электронной почте 313304@bk.ru.