В какой-то момент взять микрозайм стало намного проще, чем доказать, что на самом деле вы этого не делали. Сейчас оформить на себя заём можно не выходя и дома. Микрофинансовые организации работают по онлайн-заявкам, и это открывает широкое поле возможностей для мошенников — достаточно подделать или украсть фото чужого паспорта.

О том, как мошенники пытались оформить на неё кредит, рассказала жительница Магнитогорска.

Что делать, если вы обнаружили непонятный кредит?

Юристы отмечают: зачастую мошенники используют украденные реквизиты паспорта и вставляют их в поддельный паспорт вместе с другим фото. И по фальшивому документу оформляют договор. Также злоумышленники могут использовать утерянный паспорт. Многие жертвы таких злоумышленников узнают о том, что у них есть долг, только когда за дело берутся судебные приставы или коллекторы. В таком случае граждане могут обнаружить, что их счет обнаружен, им запрещен выезд за рубеж, а кредитная организация шлет письма с требованием погасить задолженность.

Ранее мы рассказывали, как узнать, не висит ли на вас долг.

Что делать в случае, если вы обнаружили кредит, который не брали, «Парламентской газете» рассказала адвокат Юлия Уколова. Собрали советы в пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Сначала нужно сходить в банк и написать заявление о том, что вы узнали о долге, который оформлен на ваше имя. При этом нужно указать, что вы сами не заключали никаких договоров с данной организацией и кредитов не брали. Нужно попросить предоставить копии документов — паспорта, на который оформлен кредит, и договора.

Шаг 2. Далее нужно обратиться в полицию с заявлением о правонарушении — подделке документа.

— Скорее всего, в возбуждении уголовного дела откажут, — отмечает юрист, — но все же рекомендую это сделать, так как для дальнейших действий сам факт обращения в правоохранительные органы означает фиксацию противоправного события.

Проверку по такому заявлению провести обязаны, но дознаватели не всегда это делают, ведь в данном случае есть формальное основание для отказа в возбуждении дела. Тут правоохранители учитывают, что по поддельным документам мошенники лишили денег не заявившего о правонарушении человека, а банк. А он заявления о нарушении не предоставил.

Шаг 3. Важным этапом будет следующий шаг. Если уже есть судебный приказ на взыскание долга, нужно пойти к мировому судье, вынесшему приказ, и написать заявление о его отмене.

Чаще всего мошенники при подделке документов указывают «левый» адрес прописки, поэтому-то никаких судебных оповещений вы не получите. Между тем, кредитная организация может обратиться в суд с заявлением о взыскании долга. Если вы пропустите срок на отмену приказа, дело может уйти судебным приставам. В таком случае нужно написать, что не получали по своему адресу регистрации никаких уведомлений, не знали о том, что дело рассматривается в суде.

На этом этапе пригодятся документальные подтверждения ваших обращений в банк и в полицию по факту мошенничества с вашими персональными данными. Эксперт отмечает, что механизм отмены судебных приказов и приостановления исполнительного производства в нашей стране уже отлажен и работает чётко: если все сделать верно, то приказ отменяют, исполнительное производство прекращают, аресты с имущества снимают.

Шаг 4. Адвокат Юлия Уколова признает, что данная схема работает далеко не всегда — и зачастую лишь с крупными банками с хорошей репутацией. А вот маленькие банки и МФО после отмены судебных приказов могут пойти в суд общей юрисдикции, чтобы всё-таки добиться взыскания долга по кредиту. В таком случае юрист советует подавать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Суд будет проверять документы на подлинность и назначать почерковедческую экспертизу, а это ваша возможность доказать, что заём был взят на поддельный паспорт и кредитный договор вы не подписывали.

Что делается для защиты граждан на законодательном уровне?

В какой-то момент ситуация настолько серьезной, что на это не могли не обратить внимание законодатели. Взять под контроль выдачу микрокредитов решили в ЦБ. Банк России ужесточил требования к проверке заемщиков. Они начнут действовать с 23 апреля.

Теперь МФО при оформлении онлайн-займов должны будут проверять каждого клиента по конкретным параметрам:

— действителен ли паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— соответствует ли кредитная история данным, которые предоставил заемщик;

— принадлежит ли заемщику банковский счет, на который будет перечислен заем;

— есть ли у клиента доступ к указанному номеру телефона;

— принадлежит ли ему телефон, не получили ли к нему доступ мошенники;

— соответствует ли внешность клиента фотографии в документе;

— может ли заемщик ответить на контрольные вопросы, связанные с ним;

— есть ли у него доступ к адресу электронной почты, указанному в заявке;

— принадлежат ли клиенту указанные в заявлении данные — через государственные сервисы;

— соответствует ли представленная информация общедоступным данным о человеке.

Этот список можно сократить, если организация убедится, что банковский счет, номер телефона и устройство, с которого подана заявка, действительно принадлежит потенциальному заемщику.

Эксперты считают, что у данной проблемы несколько аспектов. Во-первых, навязчивая реклама с непрозрачными условиями займов. И тут уже дело не столько в мошенниках, сколько в отсутствии финансовой грамотности граждан. Тут может помочь самозапрет на кредиты. Напомним, уже сейчас можно запретить совершение онлайн-операций, в том числе и кредитов. Новый законопроект, в случае его принятия, позволит аналогичным образом поставить запрет на взаимодействие со всеми банками и МФО и будет распространяться на все способы кредитования. Ограничения увидят все кредитные организации, поскольку их будут вносить в кредитную историю.

Помимо этого Госдума уже приняла в первом чтении еще один проект закона — он позволяет блокировать сайты мошенников без решения суда.

Новости без цензуры и эксклюзив — в нашем телеграм-канале. Если вы стали свидетелем чрезвычайного происшествия и у вас есть фото или видео — сообщайте нам в группу «ВКонтакте» «Магсити74 — новости. Магнитогорск (18+)» или по электронной почте 313304@bk.ru.